User:Salvatore Infantino/Sandbox

L'attività di intermediazione assicurativa è riservata in Italia esclusivamente ai soggetti iscritti al Registro Unico degli Intermediari Assicurativi con residenza o la sede legale in Italia o in un altro Stato membro.

L'esercizio dell'attività di intermediazione è vietato agli Enti Pubblici, agli Enti o alle Società da essi controllati e ai pubblici dipendenti, a eccezione di quelli che abbiano un rapporto di lavoro a tempo parziale inferiore al 50%. L’ ISVAP disciplina nel regolamento n.5/2006, la formazione e l’aggiornamento del Registro nel quale sono iscritti gli intermediari assicurativi e riassicurativi che hanno residenza o sede legale nel territorio della Repubblica.

Il registro è composto da 5 sezioni distinte.

Agenti e brokers di assicurazione
Le sezioni A e B sono dedicate rispettivamente agli agenti e ai brokers.

In base all’art. 109 del Codice di Assicurazione gli agenti di assicurazione agiscono in nome e per conto di una impresa di assicurazioni e pertanto sono legati a questa da un rapporto di collaborazione. I brokers di assicurazione agiscono invece su incarico del cliente e senza potere di rappresentanza di imprese di assicurazione o di riassicurazione.

A differenza dell’agente, questa figura è quindi indipendente e deve avere rapporti ed operare con più imprese assicurative. La figura del broker assicurativo differisce inoltre da quella del mediatore vista in precedenza (il broker deve infatti essere estraneo soltanto ad una parte - l’impresa di assicurazione - e non a tutte e due) e da quella del produttore assicurativo (il broker non si limiterà infatti a presentare e promuovere i contratti di assicurazione come quest’ultimo, ma collaborerà anche alla gestione e all’esecuzione, soprattutto in caso di sinistri, dei contratti conclusi). Per accedere a queste due sezioni è necessario superare un esame di idoneità ed è obbligatorio stipulare una polizza di assicurazione della responsabilità civile professionale (art. 11 del Regolamento ISVAP 5/2006) con un massimale di 1.122.000 euro per sinistro e 1.683.000 euro per anno a far data dal 1° Gennaio 2010. Tale polizza è destinata a coprire tutti i danni arrecati da negligenze ed errori professionali propri o da negligenze, errori professionali e infedeltà dei dipendenti, dei collaboratori o delle persone del cui operato deve rispondere a norma di legge l’intermediario. I soggetti che hanno attestato di non aver assolto all’obbligo di stipulazione della polizza sono iscritti in queste sezioni come inoperativi. I soggetti iscritti nella sezione B e cioè i broker hanno inoltre l’obbligo di aderire ad un Fondo di garanzia, costituito presso la CONSAP, per risarcire gli eventuali danni arrecati agli assicurati e alle imprese assicuratrici, che non siano coperti attraverso la polizza o non siano stati risarciti dall’intermediario. Il contributo previsto per questo fondo è determinato annualmente e non può essere superiore allo 0,5% delle provvigioni annualmente acquisite. Il mancato versamento del contributo al Fondo di garanzia è causa di cancellazione dalla sezione B del RUI se non si è provveduto nel termine previsto nella diffida dell’ISVAP, salva la possibilità di reiscriversi se si provveda al pagamento delle somme dovute sino alla data di cancellazione, maggiorate degli interessi moratori.

Altri intermediari assicurativi
La sezione C è dedicata ai produttori diretti che svolgono, in via sussidiaria rispetto all’attività principale e senza obbligo di orario e risultato, l’intermediazione delle assicurazioni sulla vita e delle assicurazioni infortuni e malattia per conto di imprese di assicurazione.

La sezione D è dedicata alle '''banche autorizzate ai sensi dell'art. 14 del Testo Unico Bancario, agli intermediari finanziari inseriti nell'elenco speciale di cui all'art. 107 del Testo Unico Bancario, alle società di intermediazione mobiliare SIM autorizzate ai sensi dell'art. 19 del Testo Unico dell'Intermediazione Finanziaria e a Poste Italiane - Divisione servizi di bancoposta'''. Con questa sezione il legislatore prende atto e disciplina il fenomeno della “bancassurance” fortemente cresciuto negli ultimi anni, spinto dalla necessità delle banche e delle Compagnie di offrire un’ampia gamma di servizi e prodotti per venire incontro alle esigenze sempre più diversificate della propria clientela. Il settore bancario e finanziario è infatti oggi molto attivo nella distribuzione di prodotti assicurativi soprattutto vita avvalendosi della propria diffusa rete di sportelli e promotori finanziari.

La sezione E è dedicata infine ai dipendenti, ai collaboratori, ai produttori e agli altri incaricati degli intermediari iscritti alle sezioni A, B e D (e cioè degli agenti, dei brokers, delle banche e degli altri intermediari finanziari) per l'attività di intermediazione svolta al di fuori dei locali dove l'intermediario opera. In questa sezione rientrano anche i promotori finanziari, che rappresentano l’intermediario assicurativo di cui si avvalgono gli operatori iscritti nella sezione D per la distribuzione fuori sede. Questi saranno soggetti anche alle regole di condotta e di vigilanza ulteriori previsti dal TUF. Va precisato inoltre che un subagente o collaboratore esterno di un intermediario non può provvedere direttamente alla propria iscrizione nel registro in quanto, questa incombenza, compete all’intermediario per il quale opera.

Per l’iscrizione nelle sezioni C ed E non è previsto il superamento di un esame di abilitazione, ma si richiede il possesso di “cognizioni e capacità professionali adeguate all’attività ed ai prodotti sui quali operano”. I requisiti di professionalità sono in questo caso accertati da un attestato con esito positivo che dimostri la partecipazione a corsi di formazione professionali tenuti dall’impresa di assicurazioni o dall’intermediario. Le imprese e gli intermediari iscritti alle sezioni A, B e D sono quindi tenuti a impartire ai produttori e a tutti gli altri soggetti incaricati una formazione adeguata in rapporto ai prodotti e all’attività svolta.

Il Codice delle Assicurazioni prescrive che solo i soggetti iscritti nel registro possono esercitare attività di intermediazione assicurativa. L’esercizio di questa attività in mancanza di iscrizione al registro è punito con la reclusione da 6 mesi a 2 anni e con una multa da 10.000 euro a 100.000 euro. L'esercizio dell'attività di intermediario di assicurazione e riassicurazione è vietato agli enti pubblici, agli enti o società da essi controllati ed ai pubblici dipendenti con rapporto lavorativo a tempo pieno ovvero a tempo parziale, quando superi la metà dell'orario lavorativo a tempo pieno. L’attività di intermediario non è inoltre cumulabile con la carica di amministratore, direttore generale, sindaco o suo collaboratore ai sensi dell’articolo 2403-bis del codice civile, responsabile della funzione di internal auditing, presso le imprese di assicurazione preponenti. Non è consentita la contemporanea iscrizione dello stesso intermediario in più sezioni del registro, ma è permesso il passaggio da una sezione ad un'altra del registro, se si presenta l’istanza di cancellazione dalla sezione di provenienza e si abbiano i requisiti previsti per l’iscrizione nella sezione di destinazione. Vi è un’unica eccezione a tale regola per gli intermediari iscritti nella sezione A ed E, a condizione che l’attività svolta in una delle due sezioni riguardi incarichi relativi al solo ramo RCA (decreto Bersani luglio 2006). Relativamente alla RCA si intende la sola Responsabilità Civile Auto obbligatoria per legge; sono, quindi, esclusi i rami danni denominati CVT, (Corpi Veicoli Terrestri), ad esempio Incendio e Furto del veicolo o altre garanzie come Infortuni del conducente, o cristalli. Di tale operatività contestuale è data evidenza nelle sezioni A ed E del Registro. Nelle sezioni A, B e D del Registro sono indicati, mediante evidenza, gli intermediari temporaneamente non operanti, i quali non hanno assolto, o per i quali non è stato assolto, l’adempimento dell’obbligo di stipulazione della polizza di Responsabilità Civile.

Fonte: "L'Intermediario Assicurativo e Riassicurativo" Manuale completo della prova scritta e orale per l’iscrizione al RUI Sezioni A e B di Salvatore Infantino - Edizioni Simone – Gruppo Editoriale Esselibri - Edizione 2010

Brano concesso dall'autore.